Cómo se calcula la pensión de jubilación en 2026
La pensión contributiva sale de multiplicar tu base reguladora por un porcentaje que depende de los años cotizados. Después se aplican, si corresponden, el coeficiente reductor (anticipada) o el incremento (demorada), el tope máximo y, en su caso, el complemento a mínimos. Para cobrarla necesitas haber cotizado 15 años, de los cuales al menos 2 dentro de los 15 anteriores a jubilarte.
Base reguladora
En 2026 la Seguridad Social calcula la base reguladora de dos formas y te aplica la más favorable: la media de los últimos 300 meses (25 años) dividida entre 350, o la de los 302 mejores meses de los últimos 304 dividida entre 352,33 (reforma del Real Decreto-ley 2/2023). Las bases antiguas se actualizan con el IPC. Las lagunas se rellenan con la base mínima durante los primeros 48 meses y con el 50 % de ella a partir del mes 49. Aquí usamos la base media que indicas, sin actualizar por IPC: es una estimación.
Porcentaje según años cotizados
Con 15 años cobras el 50 % de la base reguladora. En 2026, cada mes adicional suma 0,21 puntos durante 49 meses y 0,19 después, hasta el 100 % con 36 años y 6 meses. Desde 2027 se necesitan 37 años (0,19 por mes durante 248 meses y 0,18 los 16 siguientes).
| Años cotizados | Retiro en 2026 | Retiro desde 2027 |
|---|---|---|
| 15 | 50,00 % | 50,00 % |
| 20 | 62,38 % | 61,40 % |
| 25 | 73,78 % | 72,80 % |
| 30 | 85,18 % | 84,20 % |
| 35 | 96,58 % | 95,60 % |
| 36 años y 6 meses | 100 % | 98,92 % |
| 37 o más | 100 % | 100 % |
Edad de jubilación en 2026 y 2027
| Año | Edad ordinaria | Jubilación a los 65 si has cotizado |
|---|---|---|
| 2026 | 66 años y 10 meses | 38 años y 3 meses |
| 2027 y siguientes | 67 años | 38 años y 6 meses |
Anticipada y demorada
La anticipada voluntaria permite adelantar hasta 2 años con 35 años cotizados y una pensión superior a la mínima. La involuntaria (por despido o cese no voluntario) hasta 4 años con 33 años cotizados. La reducción es permanente y baja cuanto más has cotizado: por ejemplo, 24 meses antes es el 21 % con menos de 38 años y 6 meses, y el 13 % con 44 años y 6 meses o más. Si te jubilas después de tu edad ordinaria con 15 años cotizados, sumas un 4 % por cada año completo de demora, o puedes elegir una cantidad a tanto alzado o una fórmula mixta.
Máxima, mínima y revalorización 2026
| Concepto 2026 | Importe al mes (14 pagas) |
|---|---|
| Pensión máxima | 3.359,60 € |
| Mínima, 65 años o más, sin cónyuge | 936,20 € |
| Mínima, con cónyuge a cargo | 1.256,60 € |
| Mínima, con cónyuge no a cargo | 888,70 € |
| Complemento por hijo (brecha de género) | 36,90 € por hijo, hasta 4 |
Las pensiones contributivas se revalorizaron un 2,7 % en 2026. La base máxima de cotización es de 5.101,20 € al mes. La mínima solo se complementa si tus ingresos anuales no superan unos 9.442 € (11.013 € con cónyuge a cargo).
Ejemplo resuelto
Persona con 40 años cotizados y una base media de 2.500 €. Base reguladora: 300 × 2.500 ÷ 350 = 2.142,86 € (con la fórmula de los 302 meses sale casi igual: 2.142,91 €). Con más de 36 años y 6 meses cotizados cobra el 100 %: 2.142,9 € brutos al mes en 14 pagas, unos 30.000 € al año, muy por debajo del máximo de 3.359,60 €. Si se jubilara dos años después de la edad ordinaria cobraría un 8 % más: unos 2.314,3 €.
Fuentes consultadas: Ley General de la Seguridad Social (RDL 8/2015), arts. 205, 207, 208, 209 y 210 y disposiciones transitorias 7.ª, 8.ª y 9.ª; Ley 21/2021 y Real Decreto-ley 2/2023; información publicada por el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, y por Andalucía Informa, El Independiente, Jubilistos, BBVA Mi Jubilación y Legatiq (cifras de 2026). Los importes se han contrastado entre fuentes secundarias y pueden cambiar con la normativa. Esto es una estimación: la cifra oficial la da la Seguridad Social con tus bases reales, en «Tu Seguridad Social» o en Importass.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cobraré de pensión de jubilación?
Depende de tu base reguladora (tus bases de cotización de los últimos 25 años, aproximadamente) y del porcentaje por años cotizados. Con 36 años y 6 meses cotizados cobras el 100 % de la base reguladora en 2026; con 35 años, el 96,58 %. La pensión no puede superar los 3.359,60 € al mes en 14 pagas.
¿A qué edad me puedo jubilar en 2026?
A los 66 años y 10 meses, o a los 65 si has cotizado 38 años y 3 meses. En 2027 la edad ordinaria pasa a 67 años (65 con 38 años y 6 meses).
¿Puedo jubilarme antes de la edad ordinaria?
Sí, hasta 2 años antes de forma voluntaria (35 años cotizados y pensión superior a la mínima) y hasta 4 años antes si has perdido el empleo contra tu voluntad (33 años cotizados). Se aplica un coeficiente reductor permanente que baja cuantos más años hayas cotizado.
¿Compensa retrasar la jubilación?
Si ya tienes derecho a pensión, cada año completo que trabajes más allá de la edad ordinaria suma un 4 % a tu pensión, o puedes pedir un tanto alzado. Si no tienes aún el 100 % de la base reguladora, cada año extra también sube el porcentaje por años cotizados.
¿Por qué esta cifra no coincide con mi simulación oficial?
Porque aquí partimos de una base media que indicas tú y no actualizamos las bases antiguas con el IPC. La Seguridad Social usa tus bases reales mes a mes. Consulta «Tu Seguridad Social» o Importass para la cifra oficial.
¿Se guardan mis datos?
No. El cálculo se hace en tu navegador y no se envía nada a ningún servidor. Solo se recuerdan los valores en tu propio navegador para que no tengas que volver a escribirlos.